havala

arapca değiştirme veya aktarma anlamlarina gelen kelime. ayrica; gizli bankacilik sistemi.

özellikle mültecilerin sürekli kullandigi bir sistem.

hicbir banka ve resmi makamlar tarafindan kontrol edilemiyor. isleyisi de cok basit ve ayni asagidaki gibidir.

görsel

- kisi a kisi b´ye para göndermek istiyor (2a).
- kisi a havaladara (satici) (X) gönderecegi parayi ve komisyonunu veriyor (1).
- havaladar (x) diger ülkede bulunan havaladara (M) telefon aciyor ve ödenmesi gereken miktari söylüyor (2b).
- havaladar (M) aliciya (B) ödenmesi gereken miktari veriyor ve buradan kendi komisyonunu aliyor (3a).

havaladar (M) parayi verdigi icin havaladar (X)´ten parayi geri aliyor.

bu sekilde vergilendirilme ve kontrolden uzak durulmus olunuyor.

genelde bürolari dükkanlar, import-exprort yapilan yerler ve hatta camiler, dini sosyal tesislerde bulunuyor.
alis verisler bürolar haricinde cafelerde ve parklarda gerceklesebiliyor. hicbir sekilde kayit altinda tutulmuyor, bu yüzden izlenebilirlik olayi tamamen ortadan kaldirilmis oluyor.

- para aklama
- ambargo
- vergi kacakciligi
- uyusturucu ticareti
vs. vs. gibi her türlü ilegal mali olaylar icin kullanilan bir sistem.